Выдача займов под залог
автомобиля по всей
Республике Беларусь
автомобиля по всей
Республике Беларусь
ул. Кальварийская 24, пав. 122, ТЦ Корона
Как бы ни предостерегали коучи по финансовой грамотности от посещения ломбардов, застрахованным от такой ситуации не может себя считать никто. Деньги, причем крупная сумма, могут потребоваться, когда угодно и неожиданно. Банки не всегда способны прийти на помощь, особенно если у клиента не идеальная кредитная история – а такая теперь у большинства. Даже готовность дать залоговое обеспечение не дает стопроцентной гарантии, тем более, если были и есть серьезные просрочки, и исполнительные производства. Но есть выход. Автоломбарды выдают крупные суммы буквально за несколько часов, даже не изучая кредитную историю. Они работают по тому же принципу, что и обычные ломбарды, но вместо золотых сережек и цепей здесь выступает транспортное средство. Ту же услугу оказывают микрокредитные компании, но условия у них несколько отличаются. Чтобы принять необременительное для себя решение, необходимо изучить отличия банков, МФО и как работают автоломбарды в Беларуси.
Что это такое
Компания предоставляет займы под залог легкового авто или другого транспорта, например, газели, грузовика, микроавтобуса, катера, мотоцикла, скутера. Некоторые принимают также спецтехнику – например, трактора, автокраны.
Средний срок займа в автоломбардах – 3-12 месяцев. Часто его берут предприниматели, которым срочно нужна сумма для бизнеса. Также он поможет при:
- необходимости своевременного расчета с персоналом;
- заключения сделок на аукционах;
- закупке техники или оборудования.
Авто закладывают и при остро возникших личных нуждах, например, срочном лечении, планируемой свадьбе, ремонте.
Плюсы
Способ кредитования через автоломбард отличаются рядом преимуществ по сравнению с банками и микрофинансовыми учреждениями:
- Более низким процентом, чем в МФО;
- Скоростью оформления. В банке на это уходит в среднем за неделю, с учетом оценки и рассмотрения заявки, которую банк может и не одобрить. Получение денег под залог ПТС или машины происходит в течение нескольких дней.
- Гарантированное одобрение при условии, что машина в собственности и не имеет ограничений к отчуждению;
- Выдача всей одобренной суммы – в банках очень часто сначала выдают задаток;
- Отсутствием требований к кредитной истории клиента. Даже в микрофинансовой компании, где более лояльные условия по сравнению с банками, есть риск отказа, особенно если у человека были или есть исполнительные производства. Заем в автоломбарде выдадут всегда, при условии, что машина и заявитель соответствуют критериям.
- Возможность пересмотра графика;
- Практически нулевым риском мошенничества – в микрокредитных бюро и даже в банках он присутствует;
- Постоянной процентной ставкой на протяжении всего договора.
- Отсутствия переоформления машины. Она остается в собственности владельца.
Стоянка в этом случае бесплатна.
Инструкция
Принцип работы компании очень прост:
- Клиент приезжает в офис и подает заявление.
- Оценщик компании осматривает машину, сотрудники изучают ее документы, пробивают по базам данных;
- По полученным данным компания озвучивает сумму, которую готова дать, согласовывает график выплат;
- Стороны подписывают договор.
- Клиенту выдают деньги под залог автомобиля.
Предметом залога выступает автомобиль либо ПТС. Этот пункт стоит обязательно изучить, особенно если стоит вопрос дальнейшего пользования автомобилем. То, как работает автоломбард под залог ПТС, отличается от микрокредитных бюро с теми же условиями. Если клиенту важно ездить на машине и дальше, автоломбард ему не подходит. И это главное отличие его от кредитно-финансовой компании. Если предметом залога выступает авто – его ставят на стоянку и заемщику придется пользоваться общественным транспортом, пока не погасит ссуду. Если это ПТС, он тоже остается в ломбарде.
Стоит внимательно читать документы, которые организация предлагает на подпись. Некоторые автоломбарды соглашаются одобрить сумму только при условии переоформления машины в собственность компании. Такое требование незаконно, но оно же может содержаться в договоре, поэтому подписывать можно только договор залога и займа.
После подписания договора ПТС или машина – то, что выставлялось в качестве залога – остается у компании. Клиент получает копию договора и квитанцию.
Погашение клиентом долга
Закон предусматривает расчет с компанией одним из двух способов:
- Аннуитетным. Постепенное погашение платежей.
- Дифференцированным – внос фиксированных сумм в течение всего срока, позволяющих своевременно закрыть ссуду.
Обязанность кредитодержателя – вносить платежи по графику и погасить ссуду в срок. Если он не сможет это выполнить, будет начисляться неустойка. Лучше заранее уточнить ее размеры. Компании могут начислять разные комиссии, но законный максимум – полуторакратный размер выданного займа.
Если проценты начисляются, то дневной процент неустойки не может превышать, 0,05%. Если процентов нет – 0, 1%.
Как выбрать
До того, как договариваться с агентом, нужно знать, как выбрать автоломбард. Учреждение должно иметь профильную лицензию, не мешает проверить и его регистрацию Центральным банком РБ. Причем стоит внимательно прочитать, совпадают ли полные наименования компании – тот, что указан в реестре и тот, который предлагает услуги.
Правила выбора автоломбарда схожи с МФО. Главное требование к фирме – прозрачность. Особенного внимания заслуживают:
- Стоимость работы оценщика, вернее – отсутствие ее. Оценка авто должна быть бесплатной;
- Максимальный размер ссуды – до 80% от рыночной стоимости машины;
- Возможность пролонгации платежа. Надежный автоломбард его даст.
- Досрочное погашение. Оно также должно быть без переплат.
Текст договора тоже заслуживает тщательного изучения – в нем не должно быть скрытых условий.
Современные автоломбарды, дорожащие своей репутацией, обычно предлагают оформить заявку через сайт, там же можно изучить всю разрешительную документацию компании и отзывы. Но стоит помнить, что последние часто бывают заказными. Стоит изучить несколько компаний, сравнить условия и цены. Остановить выбор стоит на той, которая на рынке дольше и зарекомендовала себя как надежная.
Прием автомобиля
Не все автомобили примут в качестве залога. Автомобиль в залог не примут, если он:
- уже заложен;
- числится угнанным;
- не на ходу;
- имеет серьезные неисправности, которые помешают продать его.
Тоже последует, если клиент не подтвердит свое право собственности или не имеет адреса постоянной регистрации или имеет ограничения по дееспособности.
Что будет, если не платить
Истечение срока договора предполагает выплату ссуды полностью или пролонгацию. Если заемщик долго не будет обозначать свое намерение платить, залоговый автомобиль продадут. Но это возможно минимум через месяц. Фирма не может за этот период изменить условия займа. Даже в случае просрочки у клиента никто не отнимает право оплатить долг и забрать свою машину. Но если он не уложится в срок – от месяца или выше, как значится в договоре – машина будет реализована на торгах.
Здесь тоже действует ряд ограничений. Может случиться, что выручка от реализации будет выше полученной клиентом ссуды с процентом. В этом случае разницу должны вернуть клиенту. Но уже сами торги и продажа означают покрытие долга, даже если выручить удастся меньше.
